来源于：肥东县人民检察院微信公众号　　案件介绍

2019年7月10日，肥东乡村银行业城关分行向刘某某某派发贷款20万元，借款年利率5.2%。

2019年7月13日，罗某、郑某某某因周转资金向刘某某某借款三十万元，出示借据一张，承诺月利率2%，刘某某某于当天根据银行转帐方法向罗某银行帐户转帐三十万元。

王某做为贷款担保人在借据上签名，就所述负债向刘某某某出示法律责任贷款担保。

经数次追讨，罗某、郑某某某仅付一部分贷款利息，刘某某某诉至人民法院。

调研与解决

今年9月29日，肥东县人民检察院作出一审判决：罗某、郑某某某于裁定起效后十日内还款刘某某某借款本钱288000元，并自2019年7月14日起按月利率2%付款贷款利息至款清息止（已付款贷款利息60000元应予以扣减）；王某对所述债权债务连同偿还义务。

判决后，罗某、郑某某某和王某不服气，各自提到上告。

今年2月14，合肥初级人民检察院撤消一审判决，二审裁定：罗某、郑某某某于裁定起效后十日内还款刘某某某借款本钱1603二十元及贷款利息（以1603二十元本钱为数量，自今年7月14日起依照年利率5.2%测算至款清之日止）；罗某、郑某某某于裁定起效后十日内还款刘某某某借款本钱95200元及贷款利息（以95200元本钱为数量，自今年7月14日起依照年利率24%测算至款清息止），王某对该项负债与罗某、郑某某某担负连同偿还义务。

法律法规剖析

一审判决评定：借款合同书合理，借款本钱三十万元，借款贷款利息按彼此承诺的月利率2%测算。扣减借款人罗某、郑某某某早已还款本钱12000块和贷款利息60000元后，裁定罗某、郑某某某偿还本钱288000元，并自2019年7月14日起按月利率2%付款贷款利息至款清息止（已付款贷款利息60000元应予以扣减）；贷款担保人王某对上告借款本钱和贷款利息担负连同偿还义务。

二审裁定评定：刘某某某从金融机构贷款20万元后转出借罗某的个人行为组成高利转贷，彼此有关二十万元的借款合同无效，二十万元的借款利率承诺未予适用，仅适用贷款银行利率；

剩下十万元借款归属于刘某某某自筹资金外借，借款个人行为合理，按彼此承诺利率适用贷款利息恳求；

贷款担保人王某仅就十万元借款的等额本息贷款担负连同偿还义务。

由此裁定罗某、郑某某某还款本钱1603二十元及贷款利息（以1603二十元本钱为数量，自今年7月14日起依照年利率5.2%测算至款清之日止）；罗某、郑某某某还款刘某某某借款本钱95200元及贷款利息（以95200元本钱为数量，自今年7月14日起依照年利率24%测算至款清息止），王某对该项负债与罗某、郑某某某担负连同偿还义务。

一

怎样看待“高利转贷”

2次裁定有关借款额度及其贷款利息的评定往往不一样，是由于二审民事判决时可用了《全国法院民商事审判工作会议纪要》（下称“九民会议记录”）中有关“高利转贷”的要求。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条中要求，“高利转贷给借款人”中的“暴利”能够 了解为转贷利率高过贷款银行利率，对于高于是多少，沒有规定，要是高于借款利率，具备牟取暴利特性。

“转贷”是强调借人从金融机构或是金融企业获得资金运用后，违反了与金融机构承诺的借款用途，将资金运用转出借别人，牟取权益。

因为高利转贷的个人行为评定非常复杂，实际司法部门实践活动中，理应掌握以下内容：

一是要核查借款方的自有资金。

借款人可以证实在签署借款合同书时借款方尚欠贷款银行未还的，一般能够 确定为借款方骗取资金运用，但借款方可以举反证给予打倒的以外。

二是从轻评定“暴利”转贷个人行为的规范。

要是借款方根据转贷个人行为牟取暴利的，就可以评定为是“暴利”转贷个人行为。

三是对此条要求的“借款人事前了解或是理应了解的”要素不适合掌握过苛。

实践活动中，要是借款方在签署借款合同书时存有尚欠贷款银行未还客观事实的，一般能够 觉得考虑了此条要求的“借款人事前了解或是理应了解”这一要素。

此案中，刘某某某于今年7月10日从肥东乡村银行业城关分行获得贷款20万元，借款利率为年利率5.2%。3日后，刘某某某将要此笔借款及其自筹资金总共三十万元出出借罗某，承诺的利率为月利率2%。刘某某某从贷款银行后将要账款出出借别人，与借款人承诺的利率规范也远远地超出了贷款银行利率，获得贷款利息差值，符合实际九民会议记录有关“高利转贷”的要求，故二审人民法院评定二十万元借款归属于“高利转贷”。

二

高利转贷个人行为将会造成 的法律法规不良影响

高利转贷个人行为的转贷人和借款人中间签署的转贷合同无效

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项明文规定，骗取金融企业资金运用又高利转贷给借款人，且借款人了解或是理应了解的，人民检察院理应评定民间借款个人行为失效。转贷合同无效，合同书中承诺的利率条文自然失效，转贷人恳求借款人依照合同书承诺的利率付款贷款利息的，人民检察院不还应适用，但转贷人恳求借款人依照贷款银行利率付款资金占用费的，人民检察院还应适用。

金融机构与转贷人中间的金融业借款合同书合理

转贷人和借款人中间签署的转贷合同无效，不造成 金融机构与转贷人中间的金融业借款合同无效。转贷人依然要执行其与金融机构中间签署的金融业借款合同书，不可以转贷失效为由回绝偿还借款及承诺的利率贷款利息。

转贷人和贷款担保人签署的贷款担保合同无效

《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条要求，“主合同无效而造成 贷款担保合同无效，贷款担保人无过错责任的，贷款担保人不担负法律责任”。此案中刘某某某出出借罗某、郑某某某的三十万元中，有二十万元是转贷，十万元是自筹资金，因而贷款担保人就十万元担负连同偿还义务，其他二十万元因借款个人行为失效而不担负连带担保责任。

“高利转贷”组成违法犯罪的情况

《中华人民共和国刑法》第一百五十七条要求，以转贷牟取暴利为目地，骗取金融企业资金运用再高利转贷给别人，非法所得金额较大的个人行为组成高利转贷罪。因而，人民检察院在审判案件中发觉有高利转贷个人行为，非法所得金额较大，因涉嫌组成高利转贷罪的，理应依规将违法犯罪案件线索移交公安部门。

典型性实际意义

近些年，一部分人以牟取暴利为目地或以民间放贷为岗位，从金融机构骗取借款后，未用以诚信经营，搅乱了國家对资产看向、利率宏观经济监管等现行政策导向性、搅乱國家金融业纪律。高利转贷合同无效的法律实际意义便是以便维护保养國家资金运用管理方案，严厉打击借款后不按承诺应用借款的违纪行为。

本案提醒大家民间借款主题活动务必严格执行國家相关法律法规的相关要求。借款方的资产务必是其劳动收入的自筹资金，严禁消化吸收或变向消化吸收资金运用用以借款。

针对一部分以转贷牟取暴利谋生的职业放贷人理应勿谓言之不预、迷途知返，针对一般普通百姓而言，理应遵循國家商务管理纪律，科学安排自筹资金，依照借款用途合理使用资金运用，不必有谋取非法权益的想法，不然因小失大。

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